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陈雨露微型金融监管需保持适度弹性

发布时间:2020-03-26 15:10:15 阅读: 来源:磨床厂家

文/周纯

由于微型金融在服务对象、经营管理等方面,与一般性的商业金融存在较大差异,需要在监管上保持一定的弹性和适当性,根据微型金融的特点实行分类监管。8月25日,央行副行长陈雨露在2016中国普惠金融国际论坛发表上述观点。

陈雨露总结了全球微型金融发展的三个阶段:第一阶段,微型金融总体上属于社会公益活动,资金主要来源于社会公益捐赠,利率低于市场水平,商业可持续性不太高;

第二阶段,以孟加拉国银行为代表,通过开发农村贷款,实现了商业可持续性,但同时也出现了利率过高,偏离原来的服务对象等一些问题;

第三阶段,在2008年国际金融危机的冲击下,部分经济体出现了局部小额次贷危机,微型金融需要重新引导,在服务民生和实现商业可持续性两者之间的平衡。

在陈雨露看来,微型金融具有小额、分散的特点,从个体的角度来看,它的风险外溢性比较小,但是微型金融点多面广,如果风险因素过多的积累和无序的扩散,也可能影响到金融稳定,“因此,有必要加强对微型金融的宏观审慎管理和微观的监管。”他强调称。

他提到,微型金融与一般性的商业金融在服务对象、经营管理等方面,的确存在较大差异,对微型金融的监管,显然不能照搬一般性商业金融的做法,需要保持一定的弹性和适当性。

同时,需要根据不同微型金融的性质和业务特点,综合考虑同业机构风险,和商业化服务高低等诸多因素,实现分类监管,提升监管有效性。

据陈雨露介绍,近年中国央行按照广覆盖、低成本、可持续的原则,积极引导金融资源在微型金融和普惠金融领域。截至今年6月底,人民币小微企业贷款余额达到19万亿元,是2010年同期的3倍;本外币农村贷款余额达到22万亿元,是2010年同期的2.5倍。共有261万户中小企业和1.7亿农户建立了金融档案,其中,46万户中小企业和9165万户农户获得了信贷支持。

对于下一步发展微型金融和普惠金融事业,陈雨露提出四点建议:

一是发挥好货币信贷政策地正向激励作用,对微型金融和普惠金融的持续健康发展营造适宜的货币金融环境。同时,充分发挥好差别存款准备金率、支农支小再贷款、扶贫再贷款、再贴现、信贷政策导向评估等工具正向激励作用。引导金融机构更多的将金融资源分配给三农、小微企业等重点领域和薄弱环节。

二是完善多元化、广覆盖的微型金融和普惠金融,推动形成商业性、政策性、开发性、合作性等金融机构共同参与微型金融和普惠金融发展的工作大格局。引导金融机构在机构设置、资源配置、内部授权、绩效评价等方面采取倾斜政策,深化农村经济改革,支持民营银行、村镇银行等中小金融机构稳健发展,规范发展互联网金融,更好地满足各式群体差异化、个性化的金融服务需求。

三是创新金融产品服务。引导各金融机构在有效防范金融风险的前提下,有序地拓宽合格抵押范围,完善扶贫小额信贷、创业担保、助学贷款等政策框架,鼓励金融机构运用互联网、大数据、云计算等新兴的数据技术,降低金融交易成本,延伸服务半径,让更多人享受到帐户开立、存取款、支付结算等基础性金融服务,创新银行间再贷款的融资工具,拓宽涉农企业和小微企业地直接融资通道。

四是优化微型金融和普惠金融的发展生态,扩大支付清算网络的概念,积极推广网络支付、手机支付等新型支付方式,深化银行卡助农取款及农民工银行卡特色服务,加快农村信用体系和中小企业进一步去变现,提高小微企业和农户融资的可获得性和便捷性,加强金融支付的宣传普及,提高金融消费者的风险识别能力,维护金融消费者的合法权益。

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